대출 이자 계산기

대출 상환 방식 3가지

대출을 받을 때 가장 중요한 결정 중 하나는 상환 방식입니다. 같은 원금, 같은 이자율, 같은 기간이라도 상환 방식에 따라 월 상환금과 총 이자가 크게 달라집니다. 한국에서 가장 많이 사용되는 3가지 방식인 원리금균등, 원금균등, 만기일시상환을 이해하면 본인 상황에 맞는 대출을 선택할 수 있습니다.

원리금균등 상환

매월 같은 금액(원금+이자)을 상환하는 방식입니다. 주택담보대출에서 가장 널리 쓰이며, 매달 정확히 같은 금액이 빠져나가기 때문에 예산 관리가 쉽습니다. 초기에는 이자 비중이 크고 원금 비중이 작지만, 시간이 지날수록 원금 비중이 커집니다. 월 상환금이 일정해서 가계부 작성이나 자동이체 설정에 유리합니다.

공식: 월 상환금 = 원금 × (월이자율 × (1+월이자율)^개월) / ((1+월이자율)^개월 - 1)

원금균등 상환

매월 같은 원금에 남은 잔액에 대한 이자를 더해 상환하는 방식입니다. 초기에는 상환금이 많고 시간이 지날수록 줄어듭니다. 같은 원금·이자율·기간일 때 총 이자가 가장 적지만, 초기 부담이 크기 때문에 소득이 여유 있는 사람에게 유리합니다. 사업자 대출에서 많이 쓰입니다.

만기일시상환

대출 기간 동안 이자만 내다가 만기에 원금 전체를 한 번에 상환하는 방식입니다. 월 부담이 가장 적지만 총 이자가 가장 많으며, 만기일에 거액의 목돈이 필요합니다. 전세자금대출이나 사업자 단기 운영자금에 주로 사용됩니다. 만기 연장 가능성과 상환 계획을 반드시 확인해야 합니다.

대출 계산 시 알아야 할 점

실제 대출에는 이자 외에도 여러 비용이 추가됩니다. 주택담보대출의 경우 근저당 설정비, 인지세, 대출 중도상환수수료(보통 1.2~1.4%)가 발생할 수 있습니다. 또한 고정금리·변동금리·혼합형에 따라 실제 납부 이자가 이 계산기의 결과와 달라질 수 있습니다. 변동금리는 기준금리가 오르면 월 상환금도 함께 증가하므로 여유 자금을 확보해두는 것이 좋습니다.

DSR(총부채원리금상환비율) 규제도 중요합니다. 연간 원리금 상환액이 연 소득의 40%(은행)~50%(제2금융권)를 넘지 않아야 대출이 승인됩니다. 이 계산기의 "월 평균" 금액에 12를 곱한 값이 본인 연소득 대비 몇 %인지 미리 확인해보세요.

이 도구의 주요 기능

대출 원금, 연 이자율, 대출 기간을 입력하면 3가지 상환 방식별 월 상환금과 총 이자를 즉시 계산합니다. 원리금균등 방식은 매월 일정, 원금균등 방식은 첫달 상환금과 감소 패턴, 만기일시상환은 월 이자와 만기 원금을 각각 정확하게 산출합니다. 월별 상환 스케줄 표를 펼치면 첫 12개월의 회차별 원금·이자·잔액 변화를 한눈에 확인할 수 있어 상환 계획 수립에 유용합니다. 모든 계산은 브라우저에서 이루어지며 입력한 금액 정보는 어디에도 저장되지 않습니다.